【基本案情】

2011年10月20日，尹某某因承包工程，资金不足，在范某某的担保下借党某某2万元。双方签订了书面借款合同，约定借款期限是一年，月息2.18分，范某某在担保人栏签字确认，依约向支付2万元借款。2012年11月11日，尹某某向支付利息5232元，借款到期后，多次向尹某某催要借款，但均无结果，遂依法起诉二共同归还其借款2万元及逾期利息5000元。

【法院判决】

法院经审理认为，尹某某因承包工程，资金不足向借款，双方构成了合法的借贷关系，尹某某理应按期清偿借款及其利息，故要求尹某某偿还其借款及利息的请求，于法有据，应予支持。对于范某某的担保责任，因其在与尹某某的借款合同的担保人栏签字并捺印，依据《中华人民共和国担保法解释》第二十二条第二款的规定，主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以担保人身份签字或者盖章的，保证合同成立。据此，应当认定担保有效。党某某与范某某虽然对保证方式及保证期间没有约定，但依照《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有用约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期间届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。”在上述规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。据此，范某某对该笔借款应承担连带责任保证，保证期间应为主债务履行届满之日起6个月内。与尹某某签订的书面借款合同约定，借款期限为一年，即从2011年10月26日至2012年10月26日。保证期间即为2012年10月26日至2013年4月26日止，在上述规定的保证期间，未对保证人范某某主张权利，同时，范某某承认在2013年7、8月向其要求过还款，但已超出2013年4月26日担保期限，也未提供其在保证期限内向范某某主张保证责任的相关证据，故其保证责任可予免除。据此，请求范某某承担保证责任的诉讼请求，于法无据，不予支持。综上所述，法院依法判决尹某某于判决生效十日内偿还党某某借款2万元及利息5000元（利息计算期限2012年11月11日至2013年10月24日），驳回党某某对范某某的诉讼请求。

【以案说法】

上述案例的现象在现实生活的民间借贷中普遍存在可以看到，在借款时有担保，但债权人未在法定期间行使权利，而超过法定期限却免除了保证人的担保责任，使自己的债权实现失去了一份保证。

民间借贷关系中如何保护借款人的合法权益？一是借款人一定要对贷款人贷款的用途详加考察，包括投资领域，以及债务人的个人资信等方面，且莫只听信高利率的回报等，以免受到损失。二是加强相关法律学习。必要时，应向专业的法律服务机构咨询了解，以便做出明确的是非判断。以便做到利益最大化。三是尽量做到在借款合同之外另行签订担保合同，并对担保的种类，担保期限做出明确的约定。四是若出现债务人不能及时还款的情况应及时启动司法程序，尤其应注意保证期间，一旦保证期间逾期，再出现债务人无力偿还的情况下，债权人的债权将会受到无法弥补的损失。

借款时一定要签订借款担保合同，并确保借款担保合同合法有效。合同中要有明确的贷款人、借款人、保证人，要有明确的借款金额、借款期限、有无借款利息，尤其要注意借款利息约定的不能超过银行同期贷款利率的四倍，涉及担保人的条款时，一定要明确保证人提供保证的方式是一般保证或是连带保证，以及保证人提供保证的期间，因为保证期间不因任何理由或原因发生诉讼时效的中止、中断和延长，债权人必须在担保期内向担保人主张债务清偿权利，逾期则失去实体权利。